Как «Росгосстрах» «подменял» ОСАГО на каско

АСН продолжает изучать обзоры от финомбудсмена — со списками выявленных «неприемлемых практик» финорганизаций. 

В обзоре за III квартал 2023 г. АСН обнаружило интересный бизнес-кейс от «Росгосстраха».

Описание финмобудсменом неприемлемой практики

С потребителем, купившим ОСАГО, заключается также и договор каско. Как следует из дальнейшего описания, это миникаско, выплаты по которому предусмотрены, только если виновником ДТП станет иной водитель либо при обоюдной вине. Финомбудсмен уточняет, что по данному миникаско размер страхового возмещения и порядок его определения во многом идентичны условиям по полису ОСАГО.

Стоимость миникаско — всего 79 р. 

В чём же практика неприемлема? Финомбудсмен уточняет, что по миникаско «Росгосстрах» увеличил по сравнению с ОСАГО сроки денежных выплат и сроки восстановительного ремонта.

Также в миникаско закреплена возможность продления страховщиком сроков урегулирования — что позволяет избежать ответственности за выход за сроки, установленные законом об ОСАГО. 

Т.е. страховщик получил возможность урегулировать событие по каско, избегая жёстких требований ОСАГО.

Напомним, что согласно п. 21 и п. 15.2 ст. 12 закона об ОСАГО страховщик обязан выдать за 20 дней выдать направление на ремонт (при получении полного пакета документов). На станции техобслуживания авто обязаны по ОСАГО починить за 30 дней — после предоставления ТС. Если потребитель выберет выплату деньгами, то установлен срок в 20 дней. 

Кристально честный и понятный договор

Разбирается и конкретный пример. 

Некое юрлицо, не связанное с потребителем, заключило договор — указанное миникаско — в отношении авто потребителя, указав последнего в качестве выгодоприобретателя. 

«Страховая сумма по договору страхования установлена в размере 400 000 рублей, безусловная франшиза — в размере страхового возмещения по полису ОСАГО», — пишет омбудсмен. 

Расчёты по миникаско проводятся на основе Единой методики, разработанной для ОСАГО. 

После ДТП потребитель обратился в «Росгосстрах». 

В «Росгосстрахе» ему предложили подписать форму заявления. В которой содержалась следующая просьба: «Прошу ПАО СК "Росгосстрах" рассмотреть заявленное событие, на основании договора каско. Если размер ущерба не превысит размер франшизы, установленный указанным договором каско, то прошу рассмотреть заявленное событие на условиях договора ОСАГО».

Несмотря на то, что размер ущерба не превысил размер франшизы, «Росгосстрах» осуществил выплату по каско, тогда как возмещение подлежало выплате в рамках договора ОСАГО, указал финомбудсмен. 

«Росгосстрах» указал на пользу миникаско

В пресс-службе «Росгосстраха» прокомментировали АСН, что на данной момент они не применяют описанную выше практику и заявили, что массовой она не была. 

Также в ответе страховщика указывается, что продажи миникаско распространены на рынке и они не преследуют цель увеличить срок урегулирования. 

Страховщик обратил внимание, что полис каско с усечённым покрытием позволяет получить возмещение, если у виновника нет полиса ОСАГО, также при падении на машину деревьев, снега и т.п., а также если клиент желает получить ремонт на станциях, которые сотрудничают с «Росгосстрахом» в рамках обслуживания потерпевших по договорам каско.

«Обращаем внимание, что на фоне роста цен на запчасти и лакокрасочные материалы увеличивается спрос как на каско с полным покрытием, так и на "усечённые" продукты». Так, в четвёртом квартале 2023 года количество заключённых "Росгосстрахом" договоров каско с неполным покрытием выросло на 20% по сравнению с первым кварталом прошлого года», — обратили внимание в «Росгосстрахе».

По теме: 
Финансовый уполномоченный выявил недобросовестные практики по смешиванию договоров ОСАГО и каско
Финомбудсмен срывает покровы